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標題 [請益] 美股質押 (margin) 買房的選擇
時間 Fri Sep 1 16:19:51 2023
標題 [請益] 美股質押 (margin) 買房的選擇
時間 Fri Sep 1 16:19:51 2023
不曉得能不能在這裡討論
我先前有發文在房板
[請益] 想買房，但可以不賣股嗎?
https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1691063394.A.8FE.html
[請益] 想買房，但可以不賣股嗎? - home-sale板 - Disp BBS Omanyte 目前有自住房，是前幾年跟妹妹一起買的，名字掛在我妹底下 最近青安貸款越看越香... 由於目前的房子掛在我妹名字底下 我的首購資格還有，最近心裡萌生起想再買一間房來投資/出租的念頭 買放預算應該會落在
本身部位都在美股 VOO / 英股 CSPX 為主，市值大約 600 萬台幣
目前想在不賣股的狀態下看能不能融資 150-300 萬台幣當作買房頭期款
目前 IB 借 USD 出來的利率是 6.83% 實在借不下去 @_@
有爬了許多文章，大家是推薦借日圓出來，利率 1.5%
但目前 USD/JPY 145 的匯率下，匯率風險應該算很大
但目前 USD/JPY 145 的匯率下，匯率風險應該算很大
其實我有一部分是放在台灣的複委託，但問了營業員，複委託的部位在台灣不能質押
看到在部位台股的同學，質押 2.06% 真的好生羨慕啊...
不曉得有沒有板友是透過國外部位 margin 拿來買房的呢？
可否提供借資金便宜的管道及方式
謝謝!
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.191.5 (臺灣)
※ 作者: Omanyte 2023-09-01 16:19:51
※ 文章代碼(AID): #1ayPwf-9 (Foreign_Inv)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1693556393.A.F89.html
※ 編輯: Omanyte (49.216.191.5 臺灣), 09/01/2023 16:21:03
※ 編輯: Omanyte (49.216.191.5 臺灣), 09/01/2023 16:21:29
![[圖]]()
Margin/質押似乎就可以達到這目的
我買房子主要是想找標的出租投資
用近期很紅的 40年/寬限5年
![[圖]]()
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※ 編輯: Omanyte (49.216.191.5 臺灣), 09/01/2023 16:21:29
→ : IB應該都是借日圓1F 09/01 16:53
推 : 6.83%實在借不下去，那5%的美元你願意借嗎？願意的話可以考慮box spread
https://imgur.com/a/KLPUYEC
圖上有些點的成交日可能有點久了，不能完全代表這兩天可以借到的價格，但5%應該還是有機會的2F 09/01 16:59
https://imgur.com/a/KLPUYEC
圖上有些點的成交日可能有點久了，不能完全代表這兩天可以借到的價格，但5%應該還是有機會的2F 09/01 16:59
![[圖]](https://i.imgur.com/2MA0xMwh.png)
推 : 如果你願意每年多約0.4%的管理費…006467F 09/01 17:03
推 : 你這樣其實是在做台日利差交易，風險是台幣跟日幣的匯率
而且其實借1.5%滿盤的，日幣其實有管道可以借到0%8F 09/01 17:04
而且其實借1.5%滿盤的，日幣其實有管道可以借到0%8F 09/01 17:04
→ : 注意跟IB借是浮動利率，box spread是5%鎖3-5年。
我其實覺得你直接賣掉150萬的股票當頭期款，可能比較乾脆。11F 09/01 17:18
我其實覺得你直接賣掉150萬的股票當頭期款，可能比較乾脆。11F 09/01 17:18
推 : Box spread 再加TWD期貨轉倉價差，不知實際利率會落在幾%13F 09/01 17:25
→ : 樓上，BOX spread換台幣=TWD/USD期貨賣出，這樣只是加曝險槓桿而已
更正一下，是買入14F 09/01 17:30
更正一下，是買入14F 09/01 17:30
推 : 要把美元負債換成台幣負債的話，TWD期貨是要賣出。
不過TWD期貨的隱含利差不太穩定，比如過去一個月間隱含利差大概是年化2.5%~3.3%之間。如果借5%美元，扣掉2.5%，再加0.5%滑價，那實際利率就落在3%。運氣好，吃到3.3%的話，就會再好一點。17F 09/01 18:15
不過TWD期貨的隱含利差不太穩定，比如過去一個月間隱含利差大概是年化2.5%~3.3%之間。如果借5%美元，扣掉2.5%，再加0.5%滑價，那實際利率就落在3%。運氣好，吃到3.3%的話，就會再好一點。17F 09/01 18:15
推 : 台灣質押不是展延兩次後要先還清再借嗎？這樣你要注意維持率、頻繁展延、展延結束後還清的資金等等….是不是乾脆賣股比較簡單22F 09/01 18:22
推 : 之前不是有人在吹複委託可以質押，原來不能質押啊25F 09/01 18:32
→ : 他是要sell usd buy twd所以是做多26F 09/01 18:32
→ : 如果要作頭期款，賣掉應該是最好的選項27F 09/01 18:33
→ : 他問券商當然不行啊哈哈28F 09/01 18:36
推 : 但六月的時候TWD期貨隱含利差一度掉到1%，就不太開心。我記得那時台指期隱含利率也有暴衝一段時間。29F 09/01 18:39
→ : 衝到11%，真瘋狂31F 09/01 18:40
推 : v大 我指的是如果不想賭usd/twd 或jpy/twd的匯率的話，用box spread 借usd，再用期貨buy usd sell twd，沒說清楚造成誤會了32F 09/01 18:43
→ : 哦哦那是我誤會，這樣的確是一種方式35F 09/01 18:48
→ : 感謝daze大回覆，但較短期的box spread看起來要到5.6%左右，轉倉價差也不穩定，且為callable debt，也要花時間定期轉期貨和box。就當勉強多個借錢的管道了，有房貸信貸還是可以先用。36F 09/01 18:48
推 : 不過他要頭期款用，不見得要用短期box。
話說我去年鎖了一組4%的2年期Box，還想說要是今年降息怎麼辦，XD。利率變化實在不是一般人能猜得到的。
信貸利率夠低的話，先用信貸當然是比較方便。40F 09/01 19:00
主要是只想還利息不想還本金...話說我去年鎖了一組4%的2年期Box，還想說要是今年降息怎麼辦，XD。利率變化實在不是一般人能猜得到的。
信貸利率夠低的話，先用信貸當然是比較方便。40F 09/01 19:00
Margin/質押似乎就可以達到這目的
我買房子主要是想找標的出租投資
用近期很紅的 40年/寬限5年
推 : 鎖到4%現在看起來真的很香，恭喜哈哈
看了房版原文，原來有一間房子，那增貸也許就是最好的選項了吧。non-callable，利率低，貸款年限長。若是現金流不足再用ib借利率較高的出來還，應該也是可以撐很久很久。44F 09/01 19:46
看了房版原文，原來有一間房子，那增貸也許就是最好的選項了吧。non-callable，利率低，貸款年限長。若是現金流不足再用ib借利率較高的出來還，應該也是可以撐很久很久。44F 09/01 19:46
推 : 換買0050質押，方便很多，獲利也沒差多少49F 09/01 19:56
推 : 00662爽質押 真香50F 09/01 19:58
→ : 只說一句獲利也沒差多少有點不負責任，如果未來差很多呢？
00662跟00646的問題都在歷史追蹤誤差，有點大，如果未來能縮小追蹤誤差的話我也想買來質押51F 09/01 20:01
※ 編輯: Omanyte (1.169.70.72 臺灣), 09/01/2023 20:50:5500662跟00646的問題都在歷史追蹤誤差，有點大，如果未來能縮小追蹤誤差的話我也想買來質押51F 09/01 20:01
推 : 如果你願意繼續轉倉，Box Spread 也可以不用還本金。但轉倉時的利率不得而知。55F 09/01 21:50
→ : IB margin 我一直都在用，但是美國資產就只能借出美金我不知道你在哪裡看到可以選擇不同貨幣？
margin 借出來的錢，每天都會看到利息被算入本金
所以沒所謂的只還利息不還本金，因為利息就算在本金裡你在那邊幻想、到處問，不如先成功借出幾萬塊日圓
看了利息計算方式，再來問接下來可以怎麼操作
我人在美國，玩 IB margin loan 20 個月了57F 09/01 22:55
margin 借出來的錢，每天都會看到利息被算入本金
所以沒所謂的只還利息不還本金，因為利息就算在本金裡你在那邊幻想、到處問，不如先成功借出幾萬塊日圓
看了利息計算方式，再來問接下來可以怎麼操作
我人在美國，玩 IB margin loan 20 個月了57F 09/01 22:55
推 : 可以借日圓阿。你buy USD.JPY就可以得到 正美元/負日圓。
他所謂的不還本金，是指沒有指定到期日的償還要求。marginloan不會要求你每個月1號都要償還部分貸款。64F 09/01 23:06
他所謂的不還本金，是指沒有指定到期日的償還要求。marginloan不會要求你每個月1號都要償還部分貸款。64F 09/01 23:06
推 : 推樓上67F 09/01 23:48
推 : 最近永豐有談2%的質押喔 0050及其成分股68F 09/02 00:07
![[圖]](https://i.imgur.com/L7T07oTh.jpg)
推 : 樓上大大有接近0%借日圓的渠道可以暗示一下嗎？感恩～72F 09/02 01:01
→ : OBU73F 09/02 01:18
推 : 剛剛打電話問了IB，有些國家居民無法買leveraged ForEx除非滿足Section 1a(18) of the Commodity Exchange Ac美國居民的 IB 帳戶有負的現金(margin loan)無法透過leveraged ForEx 買 USD.JPY 把負債轉成日圓
"If you are a US Client and not an approved ECP, urFX order could be rejected if the execution would create a Leveraged Forex balance in your account"74F 09/02 03:36
"If you are a US Client and not an approved ECP, urFX order could be rejected if the execution would create a Leveraged Forex balance in your account"74F 09/02 03:36
→ : 美國居民行不行不知道，台灣居民可以。81F 09/02 08:45
推 : 感謝p大提供00646的官方數據，之前是看綠角網站算的，跟元大提供的有點差距，找時間再來自己算算看。若差距真的那麼小，那買來質借蠻划算的。有人借過00646可以分享利率嗎，他不在元大的質借優惠方案裡面。82F 09/02 10:37
推 : 複委託不能質押真的是很瞎86F 09/02 11:04
→ : 我記得歐盟居民不行。不過有一些方法可以繞過。
IB可以創造多個帳戶，在一個帳戶先買日圓計價的產品，製造負日圓，把產品移動到另一個帳戶賣掉得到正日圓，就可以把正日圓換匯成美元，留下負日圓的部分。
另一個想法是放空日圓計價產品得到帳面上的正日圓，換匯後再關掉產品部位。
以上兩個方法我是聽論壇上的歐盟居民講的，我沒有自己實測過，畢竟我也沒有這種需求。87F 09/02 11:04
IB可以創造多個帳戶，在一個帳戶先買日圓計價的產品，製造負日圓，把產品移動到另一個帳戶賣掉得到正日圓，就可以把正日圓換匯成美元，留下負日圓的部分。
另一個想法是放空日圓計價產品得到帳面上的正日圓，換匯後再關掉產品部位。
以上兩個方法我是聽論壇上的歐盟居民講的，我沒有自己實測過，畢竟我也沒有這種需求。87F 09/02 11:04
推 : 是的，印象客服有提到歐盟、加拿大不行，但他說沒有清單可以看哪些國家不能轉債到其他貨幣，只能一個一個查，美國，台灣跟日本利率沒差多少，去借日本感覺匯率一下子就吃掉了95F 09/02 13:14
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