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※ 本文為 MindOcean 轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2018-10-30 08:13:44
看板 Gossiping
作者 israelii (chris)
標題 Re: [新聞] 副本理賠將走入歷史？ 實支實付多保不能
時間 Mon Oct 29 19:40:09 2018

關於實支實付一些想法，文長慎入

原本沒有想要回這篇文章的，我本身在保險業工作，
看到網友在新聞的誘導之下，因此對於「實支實付」
有很多錯誤的觀念和說法，所以還是想要說明一下！

我先說結論，如果現行多家「實支實付」被取消，
這絕對是社會、醫療業，甚至是所有保戶的損失！

太細節的部分不講，我簡單說明和釐清不對的地方。


實支實付是目前保險公司審核最嚴格的險種，
只要過去兩年有任何看診紀錄，恐怕就是核保不過，
我有一個客戶只是有個小感冒，診所拿個感冒藥，
保險公司就說：對不起，無法承保！

就算承保之後，理賠額度頂多也是20-30萬左右，
想買更高的額度，你再有錢保險，保險公司也不賣，
想要再增加額度，就是只能向不同保險公司的加買，
但額度絕對都不是想買多少就能買多少，都有限額！
所以才會有許多人在不同公司，買實支實付的險種！

別樓smalltwo說到高興花一千萬，保實支實付一年，
台灣根本沒有「1000萬的實支實付」如果現在真有

那家公司開賣千萬的實支實付，我可以跟你道歉！

我先簡單介紹一下，到底什麼是實支實付呢？
現在是二代健保，所以有很多「自費項目」
這些健保不給付的醫療、手術、藥物、等等，
實支實付就是理賠給保戶，這自費醫療的部分，
收據上寫多少就賠多少，所以才稱為實支實付！


大家覺得說，不是有健保？但健保不是樣樣都給付了，

但問題是新的醫材（人工心臟）好技術（達文西手術）
健保就是沒有給付，這本來就是病人要自己負擔的！
我覺得很合理，想要好的醫療本來就不該是全民買單！
而自己付費買商業保險，實支實付就是給付這部分的，

心臟不好做支架，塗藥支架一隻15萬，手術約要30萬
年紀大了關節不好，人工膝關節，兩個關節大約60萬！
最近我有個長輩在榮總，更換了人工心藏，花了多少？

                                        答案是「500萬！」

長輩他們一家人，為了湊這筆醫藥費已經再賣房，
因此四處的借錢和籌錢！以上的價格都不是唬爛～


如果一家保險公司，只願意賣30萬的理賠額度，

那起碼要買三家以上，才能買到僅僅100萬的額度！
再來就是投保之後，真的要生病請款就一定會賠嗎？

關於這部分，剛剛我爬文也有看到，
的確很多網友擔心，保險收費很積極，理賠時就這不賠那不賠！

正因為我本身在保險業，但我還是必須坦承的確如此！
不是每家公司理賠都很爽快！有人為了爭取應得的理賠，
還要跑法院！各家公司的訴訟案件和比例，網上也有得查！

買多家公司，就有這樣的好處，避免保險公司這樣亂搞，
畢竟醫療救命錢，沒有人希望還要打官司搞他一年兩年，
如果政府真的取消多家投保理賠，損失的還是保戶本身！

最後新聞裡一直強調的「損害填補」看到這個專有名詞，
我大概就知道，這取消投保的訴求一定是保險同業提出，
一般人不會知道這個名詞「損害填補」我簡單說明一下，
就是你損失的部分補償給你，但多給的部分，那就沒有！

但問題是「損害填補」是來自於產險，你車子門撞凹了，
產險公司賠一個門給你，若是窗戶破了就賠個窗戶給你！
也就是回復原狀就對了！在產險上這理所當然，


但是用在醫療上，不僅是不倫不類，而且問題真的很大！
比方說手斷了，按著該新聞所說「損害填補」回復原狀，
如果這個斷手的傷患是國際知名的鋼琴家、小提琴家呢？

他因為手的受傷，一年彈奏演出的收入損失超過千萬，

若是依照產險「損害填補」所以醫藥費到底要賠多少？
按著該新聞所說，只要醫藥費賠了，就算「損害填補」
但問題是，若是該音樂家永久失去演出的能力了，

又怎麼可以說已經「損害填補」回復原狀了呢？

醫療壽險、生命的價值，不能用產險「損害填補」的角度來看待！
這篇文我打了快一個下午，希望能幫大家釐清問題所在 謝謝















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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 180.218.201.237
※ 文章代碼(AID): #1Rrl6SeB (Gossiping)
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※ 同主題文章:
　 10-29 16:01 chris7. ■ [新聞] 副本理賠將走入歷史？ 實支實付多保不能
　 10-29 17:05 uiorefd. ■ Re: [新聞] 副本理賠將走入歷史？ 實支實付多保不能
● 10-29 19:40 israelii. ■ Re: [新聞] 副本理賠將走入歷史？ 實支實付多保不能
推 kid33: 保險 就是人性啊1F 110.26.68.22 台灣 10/29 19:45
推 ajohn0072000: 幫推2F 223.139.250.53 台灣 10/29 19:45
推 mastungz: 推3F 36.230.149.222 台灣 10/29 19:47
推 kyosp: !4F 218.173.157.81 台灣 10/29 19:48
推 SSSONIC: 哀  資方政府 還要苦多久尼5F 1.164.66.248 台灣 10/29 19:51
推 kosac: 這個很明顯是垃圾保險公司提出，政府當打6F 114.136.165.70 台灣 10/29 19:56
→ kosac: 手
推 kentyeh: 推,多張保單也只是想活的好一點,畢竟很8F 111.71.221.7 台灣 10/29 20:07
→ kentyeh: 多隱形支出-如術後要多補一下,看診,交通
→ kentyeh: 都要錢,政府一刀切,多了不給,少了自己倒
→ kentyeh: 楣,保險業有錢遊說,民眾只能自求多福,這
→ kentyeh: 政府只會把民眾當賊,懷疑民眾生病是為了
→ kentyeh: 賺錢,也不管當初保費的計算基準不是用副
→ kentyeh: 本不賠去計算,把多繳保費的人當白痴
推 womanloveme: 還不錯15F 49.216.149.223 台灣 10/29 20:09
推 MasTerNBHD: 推啦 觀念正確，還有合約內容的信用16F 114.37.19.134 台灣 10/29 20:20
推 kuloda:17F 36.230.224.38 台灣 10/29 20:25
推 smalltwo: 知名小提琴手會替他的手單獨投保，實支18F 118.168.62.243 台灣 10/29 20:50
→ smalltwo: 實付的醫療險就是補醫藥費而不是你以為
→ smalltwo: 的殘缺補償
推 smalltwo: 這次的調整並沒有排除你增加額度的複險
→ smalltwo: ，你一樣可以加保讓所有保險公司來分攤
推 smalltwo: 我真的很擔心台灣的保險，連從業人員都
→ smalltwo: 不看清楚調整內容就出來胡說八道，這種
→ smalltwo: 人賣的保單可信嗎
推 jungle01: smalltwo你說的比較外行26F 118.233.148.106 台灣 10/29 21:19
推 jungle01: 保戶選擇定額理賠或實支實付是保戶與保
→ jungle01: 險公司的契約自由 且定額給付保費較高
→ jungle01: 且身體是自己的又有故意不賠條款 承保
→ jungle01: 風險已經降到很低 現在這種改法就是官
→ jungle01: 商勾結的結果
推 colinfeng: 推，保險公司理賠能拖就拖32F 27.242.33.30 台灣 10/29 21:34
推 aprendes: 副本理賠是用來對付保險公司推託的畸形33F 223.140.245.249 台灣 10/29 21:50
→ aprendes: 產物 保險公司想不賠副本 先拿出賠錢的
→ aprendes: 不刁難的態度再來嘴學理 比較能服人啦
→ sharkimage: 推36F 218.161.27.64 台灣 10/29 21:58
推 enzowalker: 推37F 39.10.5.82 台灣 10/29 22:32
推 devilsaber: 高調38F 59.104.192.122 台灣 10/29 23:48
推 i19900913: 其實smalltwo沒說錯，只是現行制度實39F 27.52.164.139 台灣 10/30 01:12
→ i19900913: 支實付在健保不給付的部分是會打折的
→ i19900913: ，所以規劃二家以上除了針對會打折部
→ i19900913: 分能填補外，另外也是拉高保障缺口才
→ i19900913: 是
推 dormice: 推44F 114.45.205.82 台灣 10/30 02:05
推 spirit119: 分享給推45F 180.217.209.234 台灣 10/30 05:41

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(￣︶￣)ｂ WSY1202, ntt12369 說讚！
1樓 時間: 2018-10-30 09:04:58 (美國) 
→
WSY1202
　 10-30 09:04 US 
在鬼島有用嗎？官商勾結才是王道吧，一般賤民誰理你？
2樓 時間: 2018-10-30 09:32:03 (台灣) 
→
shyhying
　 10-30 09:32 TW 
既然實支實付保額不多   且承保條件嚴格
副本當然支付   至少是應該不溯既往
 
收了保費想不出險  天下有這麼好的事情?
3樓 時間: 2018-10-30 13:07:56 (台灣) 
→
kaizin564
　 10-30 13:07 TW 
天下沒有人幹賠錢的生意，當然保險也是
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