看板 Stock作者 reFine (reFine)標題 [請益] 儲備金的運用？短債和儲蓄的配置時間 Fri May 24 18:46:13 2024
現在流行一個說法：持有現金的人是最虧的
但是本人的理財規劃還是會有一筆緊急預備金在
這筆現金說大不大，說少也不至於很少
但是放在銀行利息就那麼一點點
高利活存現在也都砍的差不多，要不限新戶前幾個月
要不就要搞一堆任務，完成才有高利
但有還是想要好好活用這筆資金，於是就想到了債券
（主要標的其實是債券ETF，交易較方便）
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大家也說不要買自己不了解的東西
所以才來PO文向大家請教
低風險資產首先想到債券
其中長債受利率影響的波動度較大
現在處於高利率時期，降息又遙遙無期
若以「隨時可能動用」來說可能風險可能反而較高
而相對於長債的就是短債
我目前對短債的認識是：
1.受利率影響的波動小
2.基本上就是領取債息收益，不太追求資本利得
3.受匯率影響大
前兩個特點乍看很像儲蓄：很穩定、領取固定配息收益
但第三點又構成了匯差風險，尤其現在美元還算強勢
若現在大買，結果美元開始貶
最後可能賺了債息賠了匯差
且若是購買債券etf
要兌現也必須在開盤時才行，也有T+2的時間差
即時性還是略差
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根據這些特性，目前暫定規劃是：
因美元還算強勢，所以先觀望
若繼續走貶則找機會佈局短債etf
但也不會將所有現金歐印，可能抓1/4-1/3投入
剩下則維持現金狀態，如有需要優先使用現金
現金水位過低再從債券etf兌現出來
最後就是想問：
1.除了上述幾個特點，還有什麼我沒考量到的風險或要素嗎？
2.不知道有沒有前輩可以分享自己的規劃方式？
作為保守型資產規劃還有什麼樣的做法？
3.標的部分除了找「存續期短」「美國公債」外，還要注意什麼？
有看到一檔短債是不配息，若無現金流需求是否是不錯的選擇？
以上請教，感謝各位前輩！
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.225.226.133 (臺灣)
※ 作者: reFine 2024-05-24 18:46:13
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※ 編輯: reFine (36.225.226.133 臺灣), 05/24/2024 18:48:45
推 kitune: 短債拿去質押 直接領錢出來用 最快不用半小時1F 05/24 18:51
推 awss1971: 你要不要先說說，你的緊急預備金佔資產比重是多少?我短債是佔10%2F 05/24 18:51
→ kitune: 其實你臨時需要緊急預備金的時段比你想的還要少
就算是欠黑道錢 你說要等股票變現也還是會等
更別說正規機構了 放假時段人家也不想收錢==4F 05/24 18:52
推 cateyes: 問一下質押5分鐘到賬要不要先辦甚麼手續(沒用過9F 05/24 19:00
→ kitune: 一開盤就要立刻借錢吧 跟元大證券借小錢的話是很快10F 05/24 19:01
推 cateyes: 國泰證寫6.45%以下...實際不知道多少11F 05/24 19:03
推 horun: 網銀定存3個月1.9% 找到標地再解定存，利息打8折而已12F 05/24 19:04
推 onekoni: 群益質押5分鐘來錢 不用留現金14F 05/24 19:05
→ kitune: 去找低利率的標的好嗎 元大跟群益都有低利短債標的15F 05/24 19:05
→ onekoni: 就是辦他的便利貸 跟開戶流程差不多
開好一次線上操作即可16F 05/24 19:05
→ b9513227: 元大質押是下個工作日才給錢18F 05/24 19:10
推 meowyih: 你的預備金到底是日常急用，還是等低點要投入股市的19F 05/24 19:18
推 kitune: 證金才那樣吧 證券的話我記得半小時內
不過我都借小錢 大錢可能還是要等久一點20F 05/24 19:18
→ meowyih: 啊? 日常急用不就抽屜放個十來萬，然後信用卡也有個22F 05/24 19:18
推 onekoni: 群益2萬以上就有2.17%23F 05/24 19:19
→ meowyih: 幾十萬就夠了嗎? 如果你是要等著投股市，想先找個豐24F 05/24 19:19
→ onekoni: 沒必要留假日兩天以上的現金25F 05/24 19:19
推 MRFROG: 怕匯率就台幣定存 不然就公股金融股26F 05/24 19:19
→ meowyih: 險低的標的放，那就跟投哪個股市有關了27F 05/24 19:19
→ reFine: 補充：預備金是留著萬一急用的，主要用途不是拿來增加資產28F 05/24 19:21
→ kitune: 萬一急用的 十萬就夠了啦 多了你也領不出來
就說了欠黑道錢都還能商量 醫院也不會馬上要錢好嗎30F 05/24 19:21
推 awss1971: 那就放個十萬 二十萬就夠了啦~~
放抽屜32F 05/24 19:22
→ reFine: 金額的部分不是我小詢問的，而是原本從純現金，現在想要一部分短債一部分現金，不確定這樣是否夠穩，還是像前幾樓說的直接全短債不用現金34F 05/24 19:23
→ kitune: 我沒說不用現金喔 只是你留個幾萬在戶頭就堪用了
幾萬才有安全感你自己決定 我自己也才留十幾萬37F 05/24 19:25
推 ragochen: 推大樹金的股票質押，額度可以隨時動用，自己在手機操作就立即轉帳過來用了39F 05/24 19:33
推 cateyes: 樓上大樹質押利率多少?41F 05/24 19:37
→ bnn: 0-1短債42F 05/24 20:24
推 supergrimm: 我自己是用大戶30萬1.5%活存，其餘現金通通丟股票43F 05/24 20:26
推 bustinjieber: 有房貸規劃一部分還房貸本金，
一部分就像你說的債券、美元定存，
再來就是低波動的etf。
如果是要應付股票槓桿的斷頭風險，
那我建議是準備好加碼投資計劃，
或者不要質押高波動標的。44F 05/24 20:42
推 m180: 質押利率太高吧？50F 05/24 20:58
→ Kayusumi: 高利活存戶開一開大概有150左右的額度
利率約1.99%
有時候生個重病就3-50萬瞜53F 05/24 21:58
推 m180: 有健保 重病花十萬以上就很難ㄌ
有健保好安心56F 05/24 22:38
推 hwei9582905: 都說是緊急預備金了，還要在意報酬，你乾脆全押股票，需要錢再質押出來。58F 05/24 23:15
→ reFine: 股票波動大啊，現在牛市你才會覺得怎麼樣都漲，但這筆錢沒用到就是會一直放著，萬一要用的時候是虧損狀態要認賠嗎？或是正牛的時候被迫停利呢？怎麼樣心理都不舒服吧
我也只是在高風險高報酬和低風險低報酬之間的光譜尋找合適的標的和做法而已，你不想動腦就丟活存定存60F 05/24 23:23
推 kitune: 樓上是怎樣 發文問大家的是你 嗆大家不想動腦的又你66F 05/24 23:40
推 ragochen: 質押的額度就保留一部分當預報金啊，這樣也不會覺得自己滿手現金很癢還想再買啥投資的，我質押利率是2.2內，這樣會算高？67F 05/25 00:29
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