作者 phyaim (勢如破竹)
標題 [險種] 39歲男 既有保單檢視與調整與規劃
時間 Sat Mar 11 14:19:50 2023



一、性別:

二、年齡:39

三、職業/工作內容:工程師(科技業)

四、保障需求:實支實付、癌症/重大疾病一次

五、保費預算:45000~50000

六、健康告知:健康


七、常用交通工具:汽車

八、預計規劃:調降現有能自行處理風險的保單單位, 搭配買進無法轉嫁風險的險種。


九、現有保險:

保險公司:中國人壽/ 台灣人壽
購買時間:101年 / 106年

商品名稱                                       [英文代號]  保額/計畫  期間  保

_____________________________________________________________________________

中國人壽活力健康終身防癌         AWCN     2單位       20    11 ,344

中國人壽關心豁免保費附約         FWPD                          20      362

中國人壽新樂活終身醫療             ANHRL  計畫10        20    12 ,050

中國人壽新康泰綜合住院醫療      NCH      15單位      -           3,437

中國人壽人身意外傷害                   CPAA   100萬          -          1,450

中國人壽傷害醫療保險附*             MT03     3萬          -              440

中國人壽關心豁免保險費附約      FWPD       -             20          583

中國人壽人身意外傷害住院醫療定額給付附*    ML03    計畫10  900

        -註記:縮寫 「附*」 代表 「 附加條款  」四個字

台灣人壽好心200殘廢照護終生健康保險  PDI2/T01M1?   100萬 20  10,300
台灣人壽新定期壽險                      PT2/T02I0  100萬    30      7,500


十、預增保險:

現在保費約4.8萬 。在保費4.5~5萬之間的預算下。。。

1. 主要是覺得台壽定期壽險有公司團保其實不太需要在續保。想將保費挪到一次性給付
的項目。
   目前計畫退掉定期壽險改成CIR4 ,保費差不多打平。 這部分比較確定會執行。

2. 另外中壽這兩張當初糊里糊塗就買了,想調整一下,不過已經繳了11年

  2-1: 終身醫療:用台壽好心200當主約附加實支實付HNRC變成雙實支並調降中壽醫療
險整個組合。具體調整項目還在思考。想請問這部分有建議嗎?謝謝。

  2-2:防癌險:把兩單位改成一單位,尋找一次性給付的防癌險 例如台壽YCD 但這個無
法附加在台壽好心200,不知道中壽有沒有一次性大筆支付的定期防癌險。如果中壽防癌
改一單位換成台壽富足利率加YCD 100萬 (保費1.3萬)  會稍微超過預算(5.3萬)。


保險公司:

商品名稱
      [英文代號]   保額/計畫  期間   保費
_____________________________________________________________________________

台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 (CIR4)     100萬  -
 7,730
台灣人壽新住院醫療保險附約                                  (HNRC)    計畫一
        -
3,212

考慮中……
台灣人壽傳承富足利率變動型終身壽險              (T09V0)     30萬。20
9,510
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約     (YCD)        100萬   —
 3,150


想尋求一下各位保險大師的意見,感激不盡~

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.173.49.228 (臺灣)
※ 作者: phyaim 2023-03-11 14:19:50
※ 文章代碼(AID): #1a31s8ZD (Insurance)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1678515592.A.8CD.html
※ 編輯: phyaim (1.173.49.228 臺灣), 03/11/2023 14:24:13
wayn2008: 中壽底下可以附加一年期癌症 不用買台壽的1F 03/11 14:29
phyaim: 謝謝建議 這樣就不用在多一個主約2F 03/11 14:44
simp1e7777: 1、調整舊保單需留意體況有無異樣
2、癌症一次金中壽可以附加
3、台灣實支可以規劃計畫三,中壽的實支門診手術額度太低
4、另外建議補個失能,台壽好心200的保額100萬,失能月輔助金一級失能才賠到2萬3F 03/11 14:50

--