國安人員趁著總統出訪機會以總統車隊載運走私菸，並以玉山銀行同一張信用卡刷六百四
十五萬元；金管會昨天表示，信用卡有洗錢防制規定，這麼不合常理的刷卡金額，明顯屬
於高度異常，已著手調查銀行相關責任及可能涉及內控缺失。

根據立委黃國昌資料，國安局少校吳宗憲走私免稅菸，該員購買的每一筆訂單都刷玉山銀
行同一張信用卡，其中一筆更高達二百九十二萬元，總金額達六百四十五萬元。玉山銀行
昨對此低調回應，本案已進入司法調查，不便評論。

有專家表示，以當事人收入能力來看，通常是用「溢繳」方式才能支付鉅額款項；不過，
為避免有心人士利用信用卡溢繳款項藏匿所得，只要是高額的溢繳卡費就會被退還，以玉
山銀行為例，溢繳卡費超過等值五萬美元（逾一百五十萬台幣），就會逕行退款給卡友，
當事人為何能躲過，應該好好查一查。

至於玉山銀行可能涉及缺失？官員強調，檢調單位正在偵辦中，「現階段不評論個案情況
」，目前追查重點有下列幾個面向。首先，消費金額與收入顯不相當，銀行在核發信用卡
前，都做過KYC（認識客戶），知道客戶的個人職業與收入狀況；若消費內容「顯不合理
」，理論上是不會過關，信用卡交易必須經過銀行授權，將了解哪個環節有問題。

其次，溢繳款項逾五十萬元、是否申報疑似洗錢防制對象，依銀行公會公布的信用卡洗錢
防制相關遵循範本，若客戶卡費有溢繳款項，但其客戶無正當理由且與其身分、收入明顯
不相當，而單日交易金額超過五十萬元，要列入「疑似」洗錢防制對象。